التأمين ضد فقدان الوظائف

U.Ask

التأمين ضد فقدان الوظائف

ما هو التأمين ضد التعطل عن العمل؟

هو نظام يهدف إلى تعويض العامل المؤمن عليه بمبلغ نقدي لفترة 3 أشهر، في حال تعطله عن العمل بسبب انتهاء خدمته لدى جهة عمله مقابل قيمة اشتراك يتم تحصيله من العامل شهريا خلال فترة عمله.

يستلم العامل التعويض من تاريخ التعطل، ويكون التعويض على أساس شهري بنسبة 60% من راتب الاشتراك (الراتب الأساسي)  ولمدة ثلاثة أشهر من تاريخ التعطل عن العمل وهي المدة القصوى للتعويض عن كل مطالبة.

 

نظام التأمين ضد التعطل عن العمل

 

نطاق التأمين

يشمل نظام التأمين ضد التعطل عن العمل، جميع العاملين في القطاعين الخاص والحكومي الاتحادي في الدولة، باستثناء الفئات التالية:

  • المستثمر، أي صاحب العمل الذي يعمل في منشأته
  • العمالة المساعدة
  • العامل بعقد مؤقت
  • الأحداث ممن تقل أعمارهم عن 18 عاماً
  • المتقاعدون الذين يحصلون على معاش تقاعدي والتحقوا بعمل جديد.

قيمة الاشتراك في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل

تحدد قيمة الاشتراك في نظام التعطل عن العمل وفقا للراتب الأساسي للعامل، كما يلي:

 

  • العمال الذين يتقاضون راتب أساسي مقداره 16 ألف درهم فأقل، يحدد قسطهم التأميني بخمسة دراهم شهريا، أي 60 درهم سنويا.
  •   العمل الذين يتجاوز راتبهم الأساسي 16 ألف درهم فأكثر، يحدد قسطهم التأميني بـ 10 دراهم شهريا، أي 120 درهم سنويا.

ويمكن للموظف اختيار دورية دفع القسط التأميني أما بصورة سنوية، أو نصف سنوي، أو ربع سنوي، أو شهريا.

يجوز للمؤمن عليه الاشتراك في مزايا إضافية على الباقة الأساسية بالاتفاق مع مزود خدمة التأمين. تخضع قيمة الوثيقة لضريبة القيمة المضافة.

 

كيفية التسجيل في نظام التعطل  ضد العمل وقنوات الاشتراك

يلتزم العمال بالاشتراك في منظومة التأمين ضد التعطل عن العمل، وتسديد أقساط التأمين. تشمل قنوات الاشتراك الموقع الإلكتروني للمجمع التأميني، وتطبيقه الذكي (دبي للتأمين) ، والتطبيقات الذكية للبنوك والمصارف العاملة في الدولة، وشركات الصرافة، وأجهزة الخدمة الذاتية، ومواقع رجال الأعمال، وفواتير شركات الاتصالات، وعبر الرسائل النصية المباشرة، وأية قنوات اخرى تعلن عنها وزارة الموارد البشرية والتوطين.

على موظفي الحكومة الاتحادية وموظفي القطاع الخاص الاشتراك في منظومة التعطل ضد العمل بدءا من 1 يناير 2023.

الجهات التي توفر وثيقة التأمين

تعتبر شركة دبي للتأمين ممثلا عن المجمع التأميني الذي يضم 9 شركات تأمين وطنية توفر وثيقة التأمين ضد التعطل عن العمل وهي:

  • شركة دبي للتأمين
  • شركة أبوظبي الوطنية للتأمين
  • شركة العين الأهلية للتأمين
  • شركة الإمارات للتأمين
  • الشركة الوطنية للتأمينات العامة
  • أورينت للتأمين
  • شركة أبوظبي الوطنية للتكافل
  • شركة عمان للتأمين
  • شركة أورينت يو أن بي تكافل

 

روابط ذات صلة

 

المطالبة بالتعويض ضد التعطل عن العمل

على العامل (المؤمن عليه) التقدم بالمطالبة بالانتفاع بالتأمين ضد التعطل عن العمل لمزود خدمة التأمين خلال (30) يوما من تاريخ انتهاء علاقة العمل. وعلى مزود خدمة التأمين تحويل مبلغ التعويض  في موعد لا يتجاوز أسبوعين من تاريخ استلام المطالبة المتوافقة مع معايير وشروط الاستحقاق المقررة وفقا للقانون.

على مزود خدمة التأمين معالجة مطالبات التأمين وفقا للضوابط والشروط الخاصة بوثيقة التأمين وتشريعات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وتقوم الوزارة بإخطار المصرف المركزي في حال إخلال مزود الخدمة بشروط  وضوابط وثيقة التأمين.

تتولى الهيئة الاتحادية للموارد البشرية الحكومية بالتنسيق مع وزارة المالية تنفيذ أحكام منظومة التعطل ضد العمل فيما يتعلق بموظفي الحكومة الاتحادية.

طالع إجراءات تقديم المطالبات في التأمين ضد التعطل عن العمل( PDF, 2.72 MB) 

شروط استحقاق التعويض

كي يستحق العامل المؤمن عليه التعويض، عليه:

  • دفع القسط التأميني على أساس شهري
  • ألا تقل مدة اشتراك المؤمن عليه عن 12 شهراً متصلة تحسب من تاريخ الاشتراك في منظومة التأمين.

عدم استحقاق التعويض وإيقافه

يفقد المؤمن عليه أهلية استحقاق التعويض في الأحوال التالية:

التبعات المترتبة على عدم الاشتراك في نظام التعطل ضد العمل

بدءا من 1 أكتوبر 2023، ستفرض حكومة الإمارات غرامات مالية على العمال الذين لم يشتركوا في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل، كذلك عدم الملتزمين بدفع الرسوم المتعلقة به. تم تحديد هذا الموعد النهائي وفقا للقرار الوزاري رقم (340) لسنة 2023 بشأن تعديل موعد فرض الغرامات المرتبطة بنظام التأمين ضد التعطل عن العمل الواردة بالقرار الوزاري رقم (604) لسنة 2022 بشأن نظام التأمين ضد التعطل عن العمل. (PDF, 453 KB).

يترتب على العامل الذي لم يشترك في نظام التعطل ضد العمل، أو يفشل في دفع الرسوم الدورية المقررة بشأنه التبعات التالية:

  • غرامة مقدارها 400 درهم على العامل الذي لم يلتزم بالاشتراك في نظام التأمين بعد انتهاء المهلة المقررة قبل 1 أكتوبر 2023.
  • غرامة مالية مقدارها 200 درهم في حال عدم التزام العامل المؤمن عليه بسداد الأقساط التأمينية وفقا لدورية السداد التي اختارها لمدة تتجاوز 3 أشهر

في حال عدم قيام العامل بسداد الغرامات المستحقة لمدة 3 أشهر من تاريخ استحقاقها ، يتم خصم قيمة الغرامة المستحقة من أجره/ راتبه  من خلال نظام حماية الأجور، أو من مكافأة نهاية الخدمة، أو أي أنظمة بديلة تقررها وزارة الموارد البشرية والتوطين.

يمكنكم الرجوع إلى القرار الوزاري رقم (604) لسنة 2022 بشأن نظام التأمين ضد التعطل عن العمل (PDF, 269KB)، لمزيد من المعلومات عن النظام.

تتوفر خدمة الدفع السريع لغرامة عدم الالتزام بالاشتراك بنظام التأمين ضد التعطل عن العمل.

 

أهداف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل

يهدف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل إلى:

  • توفر دخل لفترة محدودة للمؤمن عليه خلال فترة تعطله عن العمل لحين توفر فرص بديلة وفقاً لأحكام المرسوم بقانون
  • تعزيز تنافسية الكوادر الإماراتية في سوق العمل
  • توفير مظلة الحماية الاجتماعية للعاملين بما يكفل الحياة الكريمة لهم ولأسرهم لحين توفر فرصة عمل بديلة
  • جذب أفضل المواهب العالمية من العمالة الماهرة والحفاظ عليها في سوق العمل بالدولة للوصول إلى اقتصاد معرفي تنافسي.

 

القوانين والقرارات المُنظمة لأحكام التأمين ضد التعطل عن العمل

اطلع على

 

روابط ذات صلة

نشرح لك في هذا الفيديو أهم المعلومات التي تهمك حول التأمين ضد التعطل عن العمل

 

آخر تحديث في

29 أكتوبر 2024

الموضوع السابق

تأمين العمال ضد الشركات المتعثرة/ غير الملتزمة بالأجور

عرض كافة الخدمات

الموضوع التالي

تأمين العمال ضد الشركات المتعثرة/ غير الملتزمة بالأجور